【考察】投資をはじめてみよう
投資って何なのか
「投資」の意味は、辞書にこう書かれています。
利益を得る目的で、事業・・証券などに資金を投下すること。転じて、その将来を見込んで金銭や力をつぎ込むこと。
一般的に「投資」というと「ギャンブル」と思う人も多いかもしれませんが、
そうではありません(´・ω・)
投資で大事なのは、「リスクとリターンのバランス」です！
大きなリターンを得るには、大きなリスクが付き物です。
「株や仮想通貨で億り人」という言葉の裏には、それと同額か、
それ以上の損失を受ける可能性があります。
こういったハイリスク投資は、「投資」ではなく、
利益・幸運を得ようとするだけの、「投機」です(-ω-)/
ここを勘違いしたまま、投資をしないでいることは、
それ自体もリスクになるということを覚えておいてください。
「投資」の必要性については、前回の記事で書いていますので、
こちらも見ていただければと思います(*'ω'*)
「投資」と聞くと、株をイメージする人も多いかと思います。
ですが、一言に「投資」といっても、その種類は様々です。
「投資をした方がいいって言われるけど、よく分からない。」
「投資を始めてみたけど、何をしたらいいの？」
「投資ってギャンブルでしょ？」
僕の周りでもこの様な声は多いです。
そんな人たちのために、少しでも参考になればと思うので、
一緒に勉強していきましょう(*‘∀‘)
どんな投資があるの？
【株式投資】
投資と聞いて、一番最初に思いつくのが株式投資だと思います。
では、その株式投資ってどんなものなのか知っている人はどの位いるでしょう？
「株」とは、企業が資金を得るために、発行するものです。
株式投資は、その「株」を売買することで利益を得る投資になります！
利益を得る方法としては、
などが、あります。
どの方法で利益を得るにしても、
「成長しそうな企業に出資して、その利益の一部を貰う」
という本質は変わりません。
企業の株を持って株主になるということは、
有名企業の優秀な社員が、自分のために働いで稼いでくれる
ということと同義なんです！！
なんだかカッコよくないですか(*'ω'*)
もちろん、会社の倒産リスクもあり、
必ず儲かるというものではありませんが
【投資信託】
投資信託とは、
あなたのお金を資産運用のプロ（ファンドマネージャー）に預けて、
運用してもらう投資方法です。
まさに「信じて、託す」投資方法ですね。
投資信託のメリットとしては、
- 運用のプロが管理するため、投資に関する知識がなくても始められる
- 小額からでも投資できる
などがあります。
信託報酬などのコストはかかりますが、
１００円単位からでも、投資を始めることができる上に、
プロの運用がするため利益を得られやすい特徴があります。
【債券投資】
この２つの違いとしては、発行体が国か企業です。
「国債」とは、国が発行する債券で、
- 国が破綻しない限り、利子の不払いや元本割れがない
- 銀行預金よりも高い金利が得られる
などの特徴があり、株式よりも低リスクで利益の得られる投資先です。
「社債」とは、企業が発行する債券で、
- 銀行の定額貯金よりも、圧倒的に高い金利を得られる
という特徴がありますが、「国債」と比べると
企業が倒産するリスクもあることから、ややリスクの高い投資先です。
債券投資は、リスクを抑えながら投資利益を得たい方におすすめの
投資方法になります(*‘∀‘)
【不動産投資】
不動産投資では、
による利益が得られます。
不動産という現物の資産を得られるというメリットがありますが、
- ある程度まとまった金額が必要
- 空室により家賃収入が得られない
- 時間経過により資産価値が低下する
などのデメリットもあり、
投資初心者が最初に始めるには難易度は高めです。
【ＦＸ】
通貨の為替変動を利用した取引になります。
１ドル＝１００円 でドルを買う
１ドル＝１１０円 でドルを売る
この差額、１１０－１００＝１０円 が利益になるという仕組みです。
ＦＸの最大の特徴は、
- レバレッジを利用して少額でも大きな利益を得られる
- 平日なら２４時間取引可能
などがあります。
国内では、最大で２５倍のレバレッジを利用でき、
１００円で２５００円分のドルを買って取引することが可能になります。
また、株式取引のように時間が決められていないので、
日中忙しいサラリーマンでも、合間を見つけて投資できます。
しかし一方で、
証拠金（口座入金額）にある程度の余裕がないと、
思わぬ損失がでる場合もあります( ﾟДﾟ)
【仮想通貨】
仮想通貨とは、
ブロックチェーン技術を利用したオンライン上の通貨です。
「ビットコイン」などが有名ですね！
その他にもたくさんの種類がありますが、
- ボラティリティ（価格変動）が大きい
- 価値が保証されていないため、元本保証ではない
- 取引時の手数料が高額
などの特徴があり、投機性の高い資産になります。
短期間で大きな利益が得られる魅力がある一方で、
大きなリスクがあるということを忘れてはいけません(-ω-)/
【先物・オプション取引】
将来の特定の日時で指定した売買を行う投資になります。
特徴としては、
などがあり、大きな利益が得られる一方で、
投資額以上の大きな損失を受ける場合があります。
投資初心者には、価格が「上がるか」「下がるか」の
ギャンブルになりがちで、おすすめは出来ないです(´・ω・)
おすすめ投資ランキング
僕の独断と偏見に基づいた内容ではありますが、
おすすめランキングをつけてみました！！
１位 【投資信託】
第１位は、投資信託です！！
選んだ理由としては、３つです。
- 知識ゼロでも、運用のプロの投資成果の恩恵が受けられる
- 少額からでも投資ができる
- NISAやiDeCoなどの優遇制度でも幅広く取り扱われている
投資信託の魅力は、
投資初心者にもわかりやすく、安心感があることです(*´ω`*)
個別株で儲けようとすると、
その企業の業績はどうか？財務は健全か？とか
色々調べないといけません。
ですが投資信託なら、その辺は優秀なファンドマネージャーが
全部やってくれます。
知識ゼロの素人でも、プロ級の投資成果が得られる上、
少額からでも始められるので、
初めての投資対象にはもってこいだと思います！
２位 【株式投資】
第２位は、株式投資です！
選んだ理由としては、４つです。
成長しそうな企業、新しい商品を開発して売上が伸びてそうな企業
応援したいと思える企業など、
自分で好きな企業の株を買う興奮は、是非味わってほしいものです(*ﾟ∀ﾟ)
あなたが株主になれば、社員はあなたのために頑張って働いてくれます。
その企業の社長だってそうです。
いまいち実感湧かないかもしれませんが、「株を買う」って
そういうことなんです！
株式投資のさらなる魅力については、
また別の記事で書いていこうと思います！
興味があれば、是非やってみてください。
３位 【ＦＸ】
第３位は、ＦＸです！
これは結構迷いました。
むしろＦＸは
投資じゃなくて、「投機」だからやめた方がいい
という声も多いと思います。
ですがあえてここでＦＸを選んだのは、
といった理由があります。
どの様な投資をするにしても、
チャートはある程度読めたほうがいいですし、
損することは覚えていたほうがいいと思います。
かくいう僕も、ＦＸを始めた当初は
わけも分からずいきなり３万円損して驚愕した覚えがあります。
その時思ったことは、勉強しよう。
とただただ思いました…( ﾟдﾟ)
今ではこの経験も、
お金に対する勉強への原動力だと思います。
ちょっと後ろ向きな理由ではありますが、紹介しておきます。
あ、ちなみに今でも時々やっていますが、
5,000円位稼いで、少しいいもの食べるってくらいで
ちまちまやってます(^_^;)
結構幸せだと思いませんか？？
投資をはじめる前に注意すること
その① 目標を明確に
まず投資を始める前に、目標を明確にしておきましょう
- 老後の資金準備
- 家、車を買いたい
- おいしいご飯、贅沢な旅行に行きたい
- 教養のため
人によって目標はそれぞれありますが、
まずは自分なりの目標を決めてみましょう！
これをはっきりさせると、自分に相性のいい投資はどれかを知る参考になります。
それに目標があった方が続きやすいです(*´ω`*)
その② リスク許容度を認識しよう
リスク許容度を超えた投資をしてしまうと、
損失があったときに、お金だけでなく精神的にも追い込まれます。
投資は良いときもあれば、悪いときもありますが、
大事なのは長く続けることです！！
そのためには、精神的に安定した状態で投資に臨めるということは、
大きな価値があるとういことを覚えておきましょう(*^^)v
リスク許容度の説明については、前回の記事の最後に書いているので、
よければそちらも見てください。
その③ 生活防衛資金を準備しよう
投資は余剰資金でやりましょう！
これは何度か述べていることですが、非常に重要です！
あなたの保有資産は、
何かのきっかけで無価値なものに変わる可能性があります。
そんな時、生活費が払えず住む場所もないといったことに
ならないためにも、生活防衛資金は用意しましょう。
一般的には、「半年〜１年間の生活費」と言われることが多いですね。
余裕のある人や心配性な人はもう少し貯めてもいいと思います！
最後に
ここまで投資について色々書いてきましたが、
いかがだったでしょうか？
少しでも興味のある投資があった方は、是非始めてみてください。
もっと詳しいことが知りたければ、最近はYouTubeでいい動画が
いっぱいあります(*´ω｀*)
一番良くないのは、
「何だか難しそうだからやめておこう」と
何も始めないことです！！
聞いてわからないことでも、
自分でやってみると案外できたりするものですよ。
始めるべきは、常に「今」です！！
【資産運用】NISAって何なの？
- NISAってどんな制度なの？
- 制度の概要
- まず結論
- NISA制度の始め方
- 口座開設
- おすすめ証券口座
- 必要な書類
- 購入銘柄の決定（おすすめ）
- NISAのメリット・デメリット
- メリット
- デメリット
- つみたてNISAのメリット・デメリット
- メリット
- デメリット
- 最後に
【考察】投資ってやる必要ある？
結論
必要です！！
日本人は、「お金の話はやましい」とか「投資なんて危ない」「貯金をちゃんとしなさい」って
教育されてきましたよね？
僕も、おばあちゃん子だったので、昔からよく言われてました。
ですがそれは、銀行にお金を預けてさえいれば、5%以上の金利が付いた時代の話です。
最近は銀行にお金を預けても、年率で0.001%位しか増えません。
1000万円預けても100円しか増えないんですよ！！
コンビニで引き出したら手数料でなくなる金額です(;´･ω･)
投資はそんな現実を変える可能性を持っています。
後述しますが、若い人ほど１日でも早く始めましょう(*'▽')
投資する理由
「なんで投資とかするの」って言うと色々あるんですが、
- 将来への備え
- 支出の最適化
- 資産のリスク分散
- ちょっとしたお小遣い稼ぎ
- 勉強になる
などがあると思ってます！
順番に説明していきますね(*^^*)
将来への備え
「老後2000万円問題」って聞いたことある人は多いんじゃないでしょうか？
金融庁が発表した報告書で有名になったフレーズですが、
「だいたいこの2000万円ってなにを根拠に？」って思いますよね？
細かい解説は省略しますが、
金融庁では、老後の一般的な家計収支が毎月▲5.5万円になるとして
試算しています。そして老後が30年と仮定した場合、
▲5.5万×12か月×30年＝▲1980万
って感じです。（もちろん家族構成や職業で変わります。）
老後定年退職してから働き続けられる人なんて、そう多くないですよね？
そう考えれば、若いうちからお金を貯めておくことはすごく重要なのは分かってもらえると思います。
65歳で定年退職すると考えると、
僕の場合は毎月必要な貯金額っていくらなのでしょうか？
なんと…約4.3万円／月です！！（意外と多くないですか？）
そんな悩める僕に、上司が教えてくれたのが「iDeCo」でした。
積み立てたお金が増える可能性もある上に、節税効果もある優れものです(*'ω'*)
iDeCoの存在を知り、私の投資生活は加速度的に進んでいったのです！！
色々な制度については別記事でも書いていきますね。
支出の最適化
投資をするにしても、貯金（これも一応は投資）をするにしても、結局はお金の支出があることには変わりませんよね？
でも投資には、購入した資産がお金を生み出してくれるという効果があります！
要は、増えるってことです。
それに気付いてからは、価値のあるものにお金を使いたいと思うようになりました。
ただお金を貯めるだけでは、ある時物欲に負けて使ってしまうなんてことが、今まで多々ありました…
少し前までは、服が好きで貯金がなくなるギリギリまで買い続けていましたが、それだけではお金は出ていく一方です。
趣味にお金を使うことは充実感がある一方で、使った瞬間に資産を減らすという行動に直結します。
「今、買おうとしているものは本当に必要で、
今後の生活を豊かにしてくれるものなのか？」
みなさんも一度考えてみませんか(-ω-)/
資産のリスク分散
「自分のお金を守りたい」って思ったとき、
貯金をするってゆう人は多いですよね？
僕も少し前まではそう思っていましたし、
ボーナスが出た時は大部分を貯金していました。
でもこの考えは、とあるリスクが全く考慮されていません。
それは、インフレリスクです。
僕はまだ比較的若いので、あまり実感はありませんが、昔よりも物価って上がってますよね？
昔なら50円で買えたパンは、今は50円では買えません。
貯金第一主義の人で、このことに気付いている人は、そう多くないのではないかと思います。
しかし株はどうでしょうか？
株はインフレに強いといわれます。
物価が上昇し、企業の利益が増大すれば株価も上昇するからです！
（必ずしもすべての企業の株価が上がるわけではありませんが）
ハイパーインフレになれば、
パン１個買うのに札束が必要なんてことも起こりえます。
（冗談ではなく、真剣です。）
貯金だけだと、あなたのお金はただの紙切れになります。
「貯金は元本保証だから、貯金だけしてればいい」なんて通用しません。
リスク分散の重要性はもう言わずもがなですね(-ω-)/
一応念のために言っておきますが、貯金にもメリットはありますし、間違いなく必要ですが…
ちょっとしたお小遣い稼ぎ
短い期間で、ランチ代くらいなら比較的簡単に稼げます。
上手くいけば家族旅行にだって行けます。
僕はまだ投資を始めて３か月位しか経っていませんが、
利益確定分で30万円は稼ぎましたし、そのお金は引っ越しの代金に充てました。
「むしろ投資ってこれ目的じゃないの？」って思う人は多いですよね。
僕も投資を始めるまではこのイメージでした。
億り人なんて言葉も一時期流行ってたくらいですしね。
人生逆転目指して、ギャンブル性の高い投資をしている人もいっぱいいますが、
「投資≠ギャンブル」だってことは覚えておいて下さいね(´・ω・)
ちゃんと勉強しないと、損するだけです。
勉強になる
何気にこれが一番重要かもしれません。
投資を始めてまだ間もないですが、
- 将来直面するお金の問題
- 詐欺師から大事なお金を守る方法
- 価値のあるものの見極め方
- 自己投資の重要性
などなど色々な学びがありました。
あまり勉強は好きなほうではなかったのですが、
学校の勉強とは違い、多くの人が興味を持って取り組める分野が
「お金の勉強」だと思ってます。
やましいと感じる人もいると思いますが、勉強して損はありません！
最後に
投資を始めるにあたって注意すべきことが、
「リスクとリターンは表裏一体」ということです。
人にはそれぞれ、リスク許容度というものがあり、投資を始めるうえで、
自分のリスク許容度の範囲内の資金で投資をするということが重要になります！
リスク許容度は次の要素で決まります。
- 年齢（若いほど、リスク許容度が高い）
- 家族構成（少ないほうが、リスク許容度が高い）
- 職業収入（収入が高く、安定職であるほど、リスク許容度が高い）
- 保有資産量（資産が多いほど、リスク許容度が高い）
- 投資経験（長いほど、リスク許容度が高い）
- 本人の性格
冒頭にも書きましたが、
若い人ほど、是非投資を始めてください！
１日でも若いうちに始めることがコツです(*'ω'*)
逆に、定年して退職金をもらった人は慎重になってください。
詐欺師に引っかかったりして、大事な退職金を全額なくしてしまうと、
その後のリカバリーが難しくなります…
小額からでも全然大丈夫です。
「人生を豊かにする投資活動」やっていきましょう！！
