【考察】生命保険は必要なのか?(独身者向け)
何のための生命保険か
日本人の生命保険の加入率は独身の多い20代の場合、5割程度です。
家庭持ちが多くなる30代後半では、なんと8割以上です!
独身者の皆さんは、何のために生命保険に加入しているんでしょうか?
「死亡のリスクに備えて」「周りに勧められるまま」など、
色々な理由があると思いますが、
正直、生命保険って必要ないです( ゚Д゚)!
社会知らずな発言に聞こえるかもしれませんが、
一歩立ち止まって、保険の必要性について考えてみませんか?
保険はギャンブル
保険の本質とは
保険の本質は「ギャンブル」です(-ω-)/
こう聞いたら、
ギャンブルに対していいイメージを持っていない日本人に、
「なに言ってんだ、アホか!」
なんて言われてしまいそうですが…
(あ、僕もちゃんと日本生まれ日本育ちです。)
よく考えてみてください。
仮に毎月1万円の生命保険に加入して、
死亡時1000万円支払われる保険があったとします。
20歳で保険に入って、60歳で満期の保険だとすると、
1万円×12か月×40年=480万円
の保険金を納めることになります。
保険の満期までに死亡した場合、受取人に
実に2倍以上の保険金が支払われます。
でも死亡しなければ、1円も支払われません。
上の例で、ギャンブルとの違いって見つけられますか?
「保険=ギャンブル」だってことを、まず認識しましょう。
この認識なく保険に入るのは、間違いなくただの感情論です(´・ω・)
保険の役割とは
保険とは、「低確率」だけど「大損害」な事態に備えるためのものです!
「もしもの時」って、こおゆう場合ですよね?
まず、「確率」について考えてみましょう。
独身者かどうかに関わらず、死亡する可能性はそんなに大きくないですよね?
厚生労働省によれば、独身の多い20代の死亡率は実に1%以下です。
では、「損害」についてはどうでしょう?
家庭のある人ならまだしも、独身者が死亡したときに困る人は誰ですか?
(悪口を言っているわけではありません。)
- 残された親のために、あなたは「いくら」のお金を残してあげたいのか、
考えたことはありますか?
- なんとなく保険に入り、受取人を親にしていませんか?
自分の胸に手を当てて、一度考えてみてください。
若者世代は、
「自分が死んだ時に周りに与える損失はどの程度なのか?」
と考える機会を持つ人は少ないと思います。
親や上司から、
「社会人になったら保険に入るもの」
と洗脳され、とりあえず 保険に入ってる人が大多数です。
保険の役割をしっかりと理解した上で、
自分が備えるべきリスクは何なのかを考えてみましょう(*'ω'*)
それでも生命保険は必要?
ここまで本質がどうって話をしてきましたが、
「それでも生命保険は必要だ」って感じる方も多いと思います。
それは間違いではありません。
「もしも」に備えることは重要なのも否定できない事実です。
大事なのは、
自分の頭で考えることです。
そんなあなたに少しでも力になれればと思うので、
次は「生命保険に入るなら?」というテーマで書いていきます(^^)
生命保険の様々なタイプ
生命保険にも様々なタイプがあります。
順番に概要説明していきますね。
各タイプの特徴
定期保険
いわゆる「掛捨て保険」です。
満期までの期間内に死亡した場合、契約時に定められた金額が支払われます。
- 他の保険と比べて保険料が割安
- 途中で解約した場合の返戻金は非常に少ない場合が多い
といった特徴があります。
終身保険
保証が一生続く保険です。
死亡時に保険金が支払われます。
- 満期がないため、必ず保険金が支払われる
- 途中解約しても、解約返戻金は他と比べて多い
- 保険料が割高
といった特徴があります。
定期付終身保険
定期保険と終身保険を組み合わせたタイプです。
定期(掛捨て)保険と終身保険の2階建てになっています。
- 終身保険より割安で、定期保険に近い保証が受けられる
- 定期保険部分の更新をすると、保険料が段階的に上がる
- 終身部分の割合にもよるが、解約返戻金は多くない
といった特徴があります。
養老保険
保険の満期時に生存していた場合、
死亡保険と同額の満期保険金が支払われます。
- 死亡保障だけでなく、貯蓄としても活用できる
という特徴があります。
結局どれがいい?
結論
僕は保険屋の勧誘ではないので、
はっきり結論を言います。
生命保険に加入するなら、「定期保険」一択です(-ω-)/
なんで?って思う方は多いかもしれません。
だって払ったお金返って来ないんですもんね、わかります。
でも、感情的になるのはやめましょう。
思い出してください!「保険=ギャンブル」です( ゚Д゚)
理由
端的に僕の考えを、タイプごとに言います
「定期保険」
- 少ない保険金で、最大限の補償内容
コスパの優等生!
「終身保険」
- 割高なのに、補償内容は微妙
コスパ悪い劣等生…
「定期付終身保険」
- 割安に見せかけてるが、更新するたびに保険料がかなり上がる
- 解約返戻金が少ない。
- 保険料を抑えようとすると、補償内容が著しく低下
出来るフリして、実は何もできない劣等生
「養老保険」
- 補償内容は微妙
- 満期まで契約しても返ってくるのは、ほぼ同額
もはや存在価値を見出せない。
この例え、共感していただけますか( ;∀;)??
最後に
全般通して、ずいぶんフィーリングで語っている文章が多いですが、
今まで保険について全く考えてこなかった人には、
これくらいの考えでもいいと思ってます。
お金の勉強をしようと、FP(ファイナンシャルプランナー)の
勉強を始める人は多いですが…
大事なのは、「自分のお金をどう使うべきか」を考えることです(*‘∀‘)
自分が普段払っている保険は、
もしもの時が、「来たとき」も「来なかったとき」も、
後悔しない選択になっているかを考えましょう!
僕も独身だった一昨年まで、
月に2万円と、ボーナスで35万円積み立てる保険に入っていました。
正直すごく後悔する部分が大きいです。
だから言います!!
あなたの大事なお金は、
本当に価値のあるものに使うべきです!!